平安争先上市行年报:营收净利双创新高 疫情影响有限

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时代周报记者:曾令俊

2月14日,平安集团总经理兼联席CEO、平安银行(000001.SZ)董事长谢永林在2019年度业绩发布会上表示,“平安银行2019年交出了一份令人满意的成绩单。”

2月13日晚,平安银行公布2019年年报。这是A股上市银行的首份年报。

年报显示,2019年,该行实现营业收入1379.58亿元,同比增长18.2%;归属于股东净利润281.95亿元,同比增长13.6%。营收及净利润增速双双创下转型以来的新高。

此外,该行资产总额达3.94万亿元,逼近4万亿大关;不良贷款率1.65%,较上年末下降0.10个百分点。

该行零售业务占比进一步提升。2019年,该行零售业务营业收入799.73亿元,同比增长29.2%,在全行营业收入中占比58.0%;零售业务净利润194.93亿元,同比增长13.8%,在全行净利润中占比69.1%。

针对新冠肺炎疫情对银行业影响的问题,谢永林表示,银行业与航空业、旅游业、餐馆这些行业比起来,受的影响应该小得多,“对平安银行的影响整体可控,过去三年,我们也做了结构性调整和优化。”

零售利润占比近七成

该行零售转型战略仍在大步推进。

年报显示,该行2019年零售业务营收和净利润分别为799.73亿元和194.93亿元,增速达29.2%和13.8%;零售业务占全行营收和净利润比例分别为58.0%和69.1%,在2018年两个指标均超半壁江山基础上再提高5个和0.1个百分点。

2019年末,该行零售客户数9707.73万户,较上年末增长15.7%;资产管理规模(AUM)上,零售AUM接近两万亿元,较上年末增长39.9%。

在零售发展的同时,该行对公业务也在发力。

“转型初期,我行贷款增量主要配置零售业务,资本得到补充后,零售和对公贷款按照比例原则实现协调发展,2019年对公存款增长11%,对公贷款增长15%,是近三年来最高的。”在发布会上,该行首席财务官项有志说。

平安银行行长特别助理张小璐表示,该行的投放原则是“重点行业、重点区域、重点产品”,投放的行业大概有10个,房地产、交通物流、电子消费、汽车生态、医疗健康、能源金融等十大行业。最近更多的投放,主要也是在医疗健康、房地产、汽车生态、能源金融这样的行业。

年报显示,2019年,平安银行企业存款余额18532.62亿元,较上年末增长11.2%。

资产质量改善

资产质量方面,截至2019年末,平安银行不良贷款率1.65%,较上年末下降0.1个百分点;逾期贷款余额485.50亿元,较上年末减少9.30亿元,逾期贷款占比2.09%,较上年末下降0.39个百分点。

该行不良率降低,主要得益于对公业务的下降,但零售不良率环比上升12bp到1.19%,主要是受信用卡和“新一贷”消费贷产品不良率抬升的影响。

2月14日,民生证券发布研报称,其原因一方面是消费金融行业性风险上升,另一方面,该行采用了新的贷款五级分类标准,更严格确认贷款分类。

年报显示,2019年末,该行主要资产质量指标全面持续改善,逾期、逾期60天以上、逾期90天以上贷款余额和占比较上年末均实现“双降”;逾期60天以上贷款偏离度和逾期90天以上贷款偏离度均低于1,降幅显著。

申万宏源证券银行组研报对此评价称,逾期60天贷款全部纳入不良,对公逾期包袱彻底卸下后,由于零售贷款占比更高,只要零售贷款新生成不良的节奏基本保持稳定,那么未来不良认定和核销的波动就会显著低于其他银行。

疫情对银行业影响不大

近期由于新冠病毒肺炎疫情的影响,企业信贷需求减弱,对银行业的经营也会造成一定的影响。

“这几年在严监管的环境下,不管是大中小型银行,经营的审慎性更强了,资本实力也大部分得到了增强,抵御风险的资产质量指标普遍增厚,因此更加具备较强的抗风险能力。”平安银行行长胡跃飞认为,随着央行和银保监会一系列工具的运用,加上银行自身具备的免疫力,会助力银行顺利度过这次疫情带来的困难。

“影响肯定是会有的,可能大家现在普遍比较担心的是信贷需求不足、消费金融的需求不足,银行收入会下降,但银行经营不是一朝一夕的事情。一旦疫情过去,银行业特别是一些大中型银行,会伴随经济反转的动力实现快速复兴。”胡跃飞表示。

平安银行副行长郭世邦则补充说,“客观地讲,疫情对我们新的资产质量肯定会产生一定的影响,部分行业供应链中断,流动性困难,中小微企业个人的还款能力和还款意愿受到影响,有些客户借机逃避银行债务,一定程度上增大管控压力。”

截至2019年末,该行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.11%、10.54%及13.22%,均满足监管达标要求,较上年末分别提升0.57个百分点、1.15个百分点及1.72个百分点。


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